גרירת משכנתאות

מאת: אס.אי.או אקטיב קידום אתרים

גרירת משכנתאות
לפני כעשר שנים השקעת בדירת שלושה חדרים, אבל עכשיו החלטת שהגיע הזמן לעבור לבית פרטי, ולמכור את הדירה הישנה. האם תמשיך לשלם משכנתא על דירה שאינה בבעלותך? האם תשלם גם ביטוח משכנתאות כפול? – לא נשמע כדאי כל כך להתחייב לשתי משכנתאות. לשם כך ניתן לבצע פעולה הנקראת גרירת משכנתאות.

גרירת משכנתאות – מה זה?
גרירת משכנתאות פירושה העברת המשכנתא לנכס אחד. כלומר, במידה והחלטת למכור נכס ישן ולרכוש נכס חדש, ניתנת לך האופציה להעביר את חוזה המשכנתא מהנכס הישן לחדש.
גרירת משכנתאות – איך עושים את זה?
תהליך גרירת משכנתאות דומה מאד לתהליך לקיחת משכנתא, וכולל שישה שלבים, מתוכם מבצע הבנק שלושה.
השלבים שיהיה עליך לבצע יכללו:

1. הגשת בקשה (בה מציגים מסמכים כגון תעודות מזהות, אישורי הכנסה, דפי חשבון עובר ושב, חוזי מכירה ורכישה, הוכחת בעלות, אישורי זכויות ועוד).
2. ביצוע בדיקת שמאות והגשת מסמכים נוספים.
3. חתימה על הסכם הלוואה חדש.

הבנק ידאג לבדוק את המסמכים הנדרשים, לאישור הבקשה ולהעברה בפועל של המשכנתא מהנכס הישן לנכס החדש.

גרירת משכנתאות – כל אחד יכול?
כעקרון כן. אך כמובן, כמו בכל דבר, יש סייגים. על פי נהלי ההלוואות לדיור, הבנק אמור לאשר גרירת משכנתאות וזאת ללא התניה בשינוי תנאי ההלוואה. במידה וברצונו לסרב או להתנות את גרירת המשכנתא, הוא יאלץ לעשות זאת מסיבות בהירות ומוצדקות, ובהתאם לתקנות משרד הבינוי והשיכון. הסיבות לסירוב לבקשה לגרירת משכנתאות מתחלקות לרוב לשתי קטגוריות:

1. סיבות הקשורות במצבו של מבקש הלוואה – למשל, באם התקשה מבקש ההלוואה לשלם את המשכנתא בעבר, יתכן והבנק יסרב לביצוע גרירת משכנתאות.
2. סיבות הקשורות בערך הנכס החדש ומיקומו – מעבר אל ישוב המהווה רמת סיכון בעבור הבנק עשוי להוות עילה למניעת גרירת משכנתאות.

גרירת משכנתאות – האם זה כדאי?
לרוב, השיקול שצריך להיות הקובע בהחלטה אם לבצע גרירת משכנתאות או לקחת משכנתא נוספת, הוא התנאים אותם מציע הבנק מול גובה הריבית. במידה והתחייבת לריבית אשר נחשבת נמוכה ביחס למשק – תרצה לבצע גרירת משכנתאות. גם אם העסקה שמציע הבנק למשכנתא חדשה כדאית יותר, שווה לבדוק את מכלול ההוצאות הכרוכות בלקיחת משכנתא חדשה. החישוב שתצטרכו לעשות יהיה כזה:
סיכום עלות המשכנתא בתוספת עמלות, עלויות שעבוד משכנתא, ביטול רישומים קיימים, רישום מחודש ופתיחת חשבון, מול עלויות פתיחת תיק חדש, תשלום לשמאי, רישום בטאבו ואצל רשם משכנתאות, והוצאות נוספות לאורך התהליך.

גרירת משכנתאות – פתרונות לבעיות נפוצות:

1. החלטתם למכור את הנכס הנוכחי אך טרם ביצעתם רכישה של נכס חדש? - גם במקרה זה אין בעיה לבצע גרירת משכנתאות. הבנק יכול לאשר בטוחה חלופית (כגון ערבות בנקאית או פיקדון כספי משועבד), בעלת ערך זהה לערך המשכנתא, וזאת לזמן מוגבל.
2. ערך הנכס החדש גבוה מערך הנכס הישן? – ניתן לבצע גרירת משכנתאות ולצד זה לקחת משכנתא נוספת על הפרש הנכסים.

לסיכום, גרירת משכנתאות היא תהליך הדורש תשומת לב, השווה פחות או יותר ללקיחת משכנתא חדשה. לעיתים פעולה זו משתלמת יותר, ולכן כדאי לבדוק את הנושא בטרם תחילת התהליך.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------
אס.אי.או אקטיב קידום אתרים מקצועי, אנו עוסקים במגוון פתרונות אינטרנט כגון: קידום ושיווק אתרים ברשת האינטרנט, בניית אתרים, אחסון אתרים, ותוכניות שותפים.
פרטים אודות מחבר המאמר:

צחי דרורי מנהל אס.אי.או אקטיב קידום אתרים מקצועי במנועי חיפוש, בין הייתר עוסקים ב- בניית אתרים, אחסון אתרים, שיווק באינטרנט, תוכניות שותפים ועוד ..
מקור המאמר: http://www.reader.co.il/article/52815/גרירת-משכנתאות